Ежемесячный аудит личных финансов

1.1 Зафиксируй все источники дохода за месяц

Основная работа (зарплата, гонорары). Дополнительные проекты (фриланс, подработки). Пассивный доход (инвестиции, аренда и т.д.).

1.2 Сравни с предыдущим месяцем

Доходы выросли, снизились или остались на прежнем уровне?

1.3 Запиши общую сумму доходов и выдели самые прибыльные источники.

2. Проанализируй расходы

2.1 Раздели расходы на категории

Основные (аренда, коммуналка, питание, транспорт). Рабочие (программы, оборудование, курсы, реклама). Личные (развлечения, подарки, хобби). Налоги и страховые взносы.

2.2 Определи, какие расходы были необходимыми, а какие — избыточными

2.3 Определи, какие расходы были необходимыми, а какие — избыточными

3. Проверь сбережения и накопления

4. Оцени долги и обязательства

5. Проверь инвестиции (если есть)

5.1 При необходимости скорректируй инвестиционную стратегию.

Как изменилась стоимость твоих активов за месяц? Получил(а) ли ты доход от инвестиций? Соответствуют ли твои вложения твоим финансовым целям и уровню риска?

6. Проанализируй рабочие расходы

6.1 Сколько ты потратил(а) на развитие бизнеса или профессиональное развитие?

Какие расходы были наиболее эффективными? Какие инструменты или курсы принесли тебе пользу?

6.2 Определи, какие рабочие расходы стоит увеличить, а какие — сократить.

7. Оцени налоговые обязательства

7.2 Есть ли у тебя возможность оптимизировать налоги (например, через налоговые вычеты)?

7.3 Нужно ли отложить деньги на предстоящие налоговые платежи?

8. Поставь финансовые цели на следующий месяц

8.5 Запиши 3 конкретные финансовые цели на следующий месяц.

9. Проверь финансовую подушку безопасности

9.2 Соответствует ли эта сумма твоим потребностям (рекомендуется иметь запас на 3-6 месяцев)?

Если нет, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели?

9.3 Определи, сколько ты отложишь в следующем месяце на подушку безопасности.

10. Подведи итоги и сделай выводы

10.3 Что нужно изменить в следующем месяце?

Напиши 3 ключевых вывода из этого аудита.

Регулярный аудит финансов поможет тебе

быстрее достигать своих целей
контролировать свои деньги
чувствовать себя уверенно в любой ситуации

Проводи этот аудит каждый месяц и ты увидишь, как твои финансы начнут работать на тебя.