12 критериев финансовой грамотности

Мы составили чек-лист из 12-ти пунктов, который позволит оценить, насколько умело вы управляете своими финансами. Ставьте галочки и намечайте направления развития.

1. Я знаю, что мне приносит деньги, чем я владею, и веду учет моим активам и пассивам.

Совет эксперта: Составьте список своих активов (ценные бумаги, банковские депозиты, бизнес, недвижимость) и убедитесь, что они приносят прибыль. Если нет — возможно, есть смысл от них отказаться и подумать о других способах вложений. Важно отследить пассивы, которые съедают много денег, и вовремя с ними попрощаться. Пример: бабушкина квартира, которую вы планировали продать, требует ежемесячных платежей.

2. Слежу за состоянием личных финансов, чтобы доходы превышали расходы и увеличиваю активы, приносящие доход.

Совет эксперта: Если пока это не так — личный финансовый план поможет найти способы увеличить доходы и оптимизировать траты.

3. Имею финансовые цели и финансовый план в долгосрочной перспективе.

Совет эксперта: Финансовые цели поставлены верно, если они измеримы, достижимы и определен их срок . Желание купить машину — это не цель. А вот «купить машину такой-то марки, такой-то комплектации, через столько-то лет» — это цель.

4. Самостоятельно нахожу нужную финансовую информацию. Слежу за актуальностью продуктов: инвестиционных и страховых

Подписан_а на информационные, аналитические материалы, регулярно интересуюсь вопросом, слежу за развитием экономики. Прочитал_а главные книги на тему инвестиций и финансов, постоянно читаю еще.

5. Анализирую финансовые услуги, которые мне предлагают организации и эксперты.

Критически воспринимаю рекомендации от финансовых экспертов. Самостоятельно перепроверяю информацию и в принятии финансовых решений опираюсь на факты. Понимаю, что выгодно для меня, а что делать нельзя.

6. Откладываю финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств

Совет от эксперта. Чтобы защититься от неожиданных жизненных неприятностей, следует формировать личный резервный фонд, а также делать долгосрочные вложения в банковские активы и недвижимость. Например,не менее трех месячных доходов вложить в ликвидные надежные инструменты (например, поделить между депозитом в банке и краткосрочными облигациями федерального займа).

7. Оцениваю риски на рынке финансовых услуг.

Оцениваю вероятность потерь финансовых ресурсов. Точно знаю, сколько могу безболезненно потерять.

8. Знаю и использую для себя самую выгодную схему налогообложения и имею все положенные мне льготы – налоговые вычеты

9. Внимательно слежу за нововведениями, в том числе за случаями недобросовестного поведения (обманами) на рынке.

10. Не использую потребительские кредиты. Знаю свой уровень закредитованности.

11. Плачу налоги ровно столько, сколько необходимо и не раньше положенного времени

12. Не надеюсь на государственную пенсию, делаю накопления на пенсию.

Теперь вы знаете уровень своей финансовой компетентности. Если напротив каждого пункта вы поставили галочку, поздравляю Вас, Вы движетесь в верном направлении на пути к финансовой свободе! Если выполнено еще не все, значит - это ваши точки роста и над этим надо поработать.

12 критериев финансовой грамотности

Автор: скрыт

Смотрите другие чек-листы в категории "Обучение и Преподавание"

Чек-лист | ЭкспертЧек-лист | Эксперт - создайте чек-лист онлайн, бесплатно!